איך מחליטים ממי לקחת הלוואה, מה חשוב לבדוק חוץ מהריבית והאם יש גמישות בתשלומים: כל מה שצריך לדעת לפני נטילת הלוואה חוץ בנקאית

תוכן ממומן על ידי ישראכרט

אביבה טנא

בעולם של יוקר מחיה גובר וחוסר ודאות כלכלית, לעתים אנו מוצאים את עצמנו במצבים מאתגרים מבחינה פיננסית. הוצאות גבוהות עלולות להגיע במפתיע – אולי יש צורך להחליף רכב, לשפץ את הבית, או להתמודד עם הוצאה רפואית בלתי צפויה. המינוס גדל יחד עם ההוצאות, והחיפוש אחר פתרון יעיל ומהיר יכול לייצר תחושת חוסר אונים. במצבים כאלה, הלוואה חוץ בנקאית עשויה להוות פתרון אפשרי, מהיר ורלוונטי מתמיד. אך לפני שאנו שוקלים לקחת הלוואה, חשוב שנכיר את כל הפרטים ונבחן בקפידה את האפשרויות העומדות בפנינו.

התנהלות פיננסית שקולה ובטוחה היא המפתח להתמודדות עם אתגרים כלכליים. לפני שאנו נכנסים להתחייבות כספית משמעותית, עלינו לוודא שאנו מסוגלים לעמוד בה ושההלוואה אכן תשפר את מצבנו הכלכלי ולא תעמיק את הקשיים. במאמר זה, נסקור את הנקודות החשובות ביותר שיש לקחת בחשבון לפני לקיחת הלוואה חוץ בנקאית.

הלוואה עם גב: לדעת ממי לקחת כסף

הצעד הראשון והחשוב ביותר הוא לבחור גוף מלווה מוכר, ידוע ואחראי. כשאנו בוחרים בגוף מלווה מבוסס, אנו מקטינים את הסיכון לבעיות עתידיות כמו תנאים לא ברורים או שינויים פתאומיים בריבית. כך למשל חברות כמו ישראכרט, שהן בעלות מוניטין ויציבות פיננסית, יכולות לספק ביטחון ללווים.

חשוב לזכור שהצעה “זולה” מגוף פחות מוכר עלולה להסתיר עלויות נסתרות או תנאים בעייתיים. לכן, עדיף תמיד לבחור בגוף מוכר, יציב ואמין.

ריבית: לא רק המספר קובע

הריבית שנשלם על ההלוואה היא כמובן גורם מכריע בבחירת ההלוואה המתאימה, אך יש פרמטרים נוספים שחשוב לתת עליהם את הדעת. עלינו לבדוק את שיעור הריבית ולהשוות בין מספר אפשרויות, אך גם להבין את המשמעות של סוג הריבית – קבועה או משתנה.

כך לדוגמה, ישראכרט מציעה הנחה של 0.5% על הריבית להלוואות דיגיטליות. הנחה זו יכולה להתבטא בחיסכון משמעותי לאורך זמן, במיוחד בהלוואות לטווח ארוך. מעבר לשיעור הריבית, חשוב להבין את מנגנון חישוב הריבית ואת ההשלכות של כל שינוי בתנאי השוק על ההחזרים החודשיים. כך נוכל לדעת אם ההלוואה אכן תשרת אותנו – או שאולי בתרחישים מסוימים, היא תהפוך לנטל כלכלי.

גמישות בתשלומים: המפתח להתמודדות עם שינויים

החיים מלאים בהפתעות, וגמישות בתשלומי ההלוואה יכולה להיות קריטית בעתות משבר. חברות מובילות כמו ישראכרט מציעות מגוון אפשרויות שיכולות לסייע:

1. עצירת תשלומים: האפשרות להקפיא את התשלום החודשי במקרה של קושי זמני.
2. פריסת תשלומים : למחזיקי כרטיסי האשראי של ישראכרט: התאמת התשלומים ליכולת ההחזר המשתנה שלנו. כך למשל, במקרה של חיוב אשראי הצפוי להיות גבוה מהרגיל, ניתן לפרוס חלק מהתשלום על פני החודשים הבאים (כרוך בתשלום ריבית).
3. דחיית תשלומים: אפשרות לדחות את תחילת ההחזרים בכמה חודשים (בישראכרט – עד שלושה), מה שיכול לתת לנו זמן להתארגן כלכלית.

חשוב לזכור שכל שינוי בתנאי ההחזר עשוי להשפיע על העלות הכוללת של ההלוואה, ולכן יש לשקול אפשרויות אלו בזהירות.

מעבר לריבית: העמלות שחשוב להכיר

כשאנו בוחנים הלוואה, קל להתמקד בריבית ולשכוח את העמלות הנלוות. אך עמלות אלו יכולות להוות חלק משמעותי מעלות ההלוואה. כדי להבין את העלות הכוללת, חשוב לבדוק את העמלות הבאות:

• עמלת פתיחת תיק: חד-פעמית בתחילת ההלוואה.
• עמלת ניהול חודשית: תשלום קבוע מדי חודש.
• עמלות על פעולות מיוחדות: למשל, עמלה על שינוי מועד תשלום או על פירעון מוקדם.

כדאי לבקש פירוט מלא של כל העמלות ולחשב את השפעתן על העלות הכוללת של ההלוואה.

זמן הוא כסף: כמה מהר נקבל את ההלוואה?

בעידן הדיגיטלי, מהירות העברת הכסף לחשבון שלנו יכולה להיות קריטית. כשאנו זקוקים לכסף באופן דחוף, אפילו יום או יומיים יכולים לעשות את ההבדל. בישראכרט, למשל, קיימת אפשרות לקבל את ההלוואה ישירות לחשבון בתוך יום עסקים אחד בלבד, מה שמאפשר לנו לטפל בצרכים הדחופים במהירות וביעילות.

עם זאת, חשוב לזכור שמהירות לא צריכה לבוא על חשבון בדיקה מעמיקה של תנאי ההלוואה. גם אם אנו זקוקים לכסף בהקדם האפשרי, עלינו להקדיש זמן לקריאת החוזה ולהבנת כל התנאים.

בתפירה אישית: ההלוואה שמתאימה לנו

לא כל ההלוואות נוצרו שוות, ומה שמתאים לדודה או לשכן מלמטה, לא בהכרח יתאים גם לנו. לפני לקיחת הלוואה, עלינו לבחון בכנות את יכולת ההחזר שלנו ואת הצרכים הספציפיים שלנו. בישראכרט, אפשר למצוא  מגוון של תוכניות החזר המותאמות ליכולות שונות, כולל אפשרויות לפריסת ההלוואה לתקופות ארוכות יותר.

כדי לדעת איזו תוכנית היא האופטימלית עבורנו, חשוב לבדוק, למשל, מה סכום ההחזר החודשי שאנו יכולים לעמוד בו לאורך זמן; האם אנו מעדיפים תקופת החזר קצרה עם תשלומים גבוהים יותר, או תקופה ארוכה עם תשלומים נמוכים יותר; והאם נוכל להסתייע באפשרויות גמישות מיוחדות, כמו דחיית תשלומים.

בשורה התחתונה, נטילת הלוואה חוץ בנקאית היא החלטה משמעותית שיכולה להשפיע על עתידנו הכלכלי. בעוד שהלוואה יכולה לסייע בפתרון בעיות מיידיות, היא גם מהווה התחייבות ארוכת טווח שיש לשקול בכובד ראש.

לפני שאנו מחליטים לקחת הלוואה, עלינו לבחון את כל האפשרויות, לקרוא את האותיות הקטנות, ולא להסס לשאול שאלות. חשוב לבחור בגוף מלווה אמין, לבדוק את תנאי הריבית והעמלות, ולהתאים את ההלוואה ליכולת ההחזר שלנו.

* המלווה ישראכרט מימון בע”מ. בכפוף לאישור המלווה ותנאיה. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין בהודעה זו כדי לחייב את המלווה בהעמדת האשראי באופן מלא או חלקי ולמלווה תהא את שיקול הדעת המוחלט באם להיענות לבקשה או לדחותה. דחיית החזר ההלוואה בכפוף לתשלום ריבית גישור. תקופת ההלוואה היא מ18-100 תשלומים. ההלוואה תועמד תוך יום עסקים. ההנחה משיעור הריבית המוצעת ללקוח. הטבת 0.5% הנחה בדיגיטל תינתן משיעור הריבית המוצעת ללקוח. דחיית החזר ההלוואה העד 3 חודשים בכפוף לתנאי האישור ולתשלום ריבית גישור כמפורט בטופס הבקשה ותדחה את מועד סיום תקופת ההלוואה. בתוקף עד 31.12.25.

**בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט בע”מ ו/או ישראכרט מימון בע”מ ו/או הבנק בו מתנהל חשבונך. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.