הקמת עסק או חברה חדשה היא חלום שרבים מהתושבים בארץ רוצים להגשים. אבל כדי לעשות את הצעד הקטן לקראת המשעה הגדול, יש צורך בהשקעה כספית המובילה את בעל החברה לבנק כדי לקחת הלוואה להקמת חברה. מעבר לכך, גם חברות גדולות זקוקות מדי פעם להלוואות, בזמנים שבהם אנשי המכירות אינם מצליחים למכור את המוצר בכמויות הדרושות, או כאשר החברה עוברת משבר כלכלי בלתי צפוי.

סוגי הלוואות לחברות בישראל

קיימים סוגים שונים של הלוואה לחברות, הנה כמה מהם:

• הלוואת בלון – הלוואה זו מתאימה לחברה הזקוקה לכסף באופן מידי. אם, למשל, אתם זקוקים לסכום כסף מסוים בדחיפות כדי להתחיל את העסק, תוכלו לקבל אותו ותוך כדי כך לפרוס את ההלוואה לזמן של עד 10 שנים. בתקופה זו מחזירים את הריבית מדי חודש בחודשו ואת הקרן מחזירים בסוף התקופה של ההלוואה. הבנקים אינם אוהבים להציע הלוואה זו ללקוחותיהם, משום שהיא מבוססת על סכום עתידי. משום כך, תצטרכו להוכיח שהחברה שלכם היא בעלת פוטנציאל רווחי טוב.

• הלוואה לכל מטרה – כשמה כן היא, זוהי הלוואה שמציעים הבנקים כדי לאפשר לכם להשיג כל מטרה שתבחרו – בין אם זו הלוואה לחברה חדשה ובין אם זו הלוואה לטיול לחו”ל. גובה ההלוואה ופריסת התשלומים משתנים מבנק לבנק. באופן כללי, מדובר בסכום גבוה שניתן לפריסה לטווח ארוך של 3-4 שנים ולעתים אף מתאימה עבור לקוחות של כל הבנקים.

• הלוואת אשראי מהיר – הלוואה זו מתאימה לכל מי שיש לו אשראי והוא זקוק להלוואה במהירות. חברות האשראי מציעות הלוואות אשר הכספים במסגרתן יכולות להגיע לחשבון בתוך כ-3 ימי עסקים. על פי רוב, אפשר לקחת הלוואה של עד 70% מהמסגרת הפנויה הקיימת באשראי והריבית שלה קבועה. כמו כן, תנאי ההלוואה משתנים מחברת אשראי אחת לשנייה, וכדי לוודא מומלץ לפנות לחברה שממנה אתם מעוניינים לקבל הלוואה להקמת חברה.

• איחוד הלוואות – אם בעל עסק לקח מהבנק שתי הלוואות שונות כדי לסגור חובות בחברה החדשה, במצבים מסוימים יכולה פעולה של איחוד הלוואות לעזור לו להחזיר את הכסף שלווה. במסגרת איחוד הלוואות ממזג הבנק בין שתי הלוואות של הבעלים, במטרה לפרוס את ההלוואות ליותר שנים (עד 5 שנים) ולשלם ריבית עבור הלוואה אחת בלבד.

איך נבחר את ההלוואה המתאימה?

בימינו קיימים סוגים רבים של הלוואה לחברות אשר נועדו לעזור להן להתקדם בשוק. לדוגמה, אם אתם בעלים שלך חברה שנקלע למצוקה כלכלית וזקוקים להלוואה דחופה, מומלץ להתעניין בהלוואת אשראי מהיר. מנגד, אם אתם מצויים בתחילת דרככם, אך תכננתם את העסק שלכם שלב אחר שלב, ואתם צופים שהוא יניב פירות במהירות גדולה, מומלץ להתעניין בהלוואה כמו הלוואת בלון. במקרה זה תוכלו גם לקבל את הכסף וגם לפרוס את התשלומים לתקופה ארוכה במידת הצורך.

על כל פנים, ההחלטה לגבי ההלוואה המתאימה נתונה לשיקולכם. מומלץ להתייעץ עם אנשי מקצוע המבינים עניין, ולהחליט בסופו של דבר על הלוואה לחברה חדשה שתתאים לדרישותיכם.