המונח כפל ביטוחי התקבע בלשוננו במשמעותו השלילית, שכן לרוב מדובר בעצם בהוצאה כפולה ומיותרת, ובצדק. עם זאת, במקרים מסוימים של קטסטרופות, כפל ביטוחי יכול לעזור לכם. מקרה כזה לדוגמה הוא כשיש כפילות בביטוח מחלות קשות.

על ההבדל שבין שיפוי ופיצוי

קיימים שני מינוחים חשובים בעולם הביטוח שכדאי שתכירו: שיפוי ופיצוי. כשאנחנו רוכשים לעצמנו פוליסה המבוססת על פיצוי, אנחנו בוחרים ביום הצטרפותנו את סכום הכיסוי שיינתן לנו (או למשפחתנו) במידה ויום אחד חלילה נתמודד עם מצב רפואי מורכב או אם חלילה נלך לעולמנו. 

זוהי פוליסה שבעצם מעניקה לנו פיצוי מוגדר וידוע מראש – סכום כסף חד פעמי של כמה עשרות או מאות אלפי שקלים שאנחנו יכולים לעשות איתם ככל העולה על רוחנו. כל זאת, ללא קשר להוצאות שאנחנו נוציא בפועל כתוצאה מאותו אירוע רפואי. ביטוח חיים ופוליסת מחלות קשות הם דוגמאות לביטוח על בסיס פיצוי.

לעומת זאת, פוליסה על בסיס שיפוי נועדה לעזור לנו, המבוטחים, להחזיר את המצב הכלכלי לקדמותו. כלומר, אם היינו צריכים להוציא כסף עבור תרופה מסוימת, ניתוח, טיפול, בדיקה או ייעוץ עם רופא מומחה כלשהו, ונציג קבלות לחברת הביטוח, נוכל לקבל החזר כספי חלקי או מלא בעבור הוצאות אלו. ביטוח בריאות פרטית הוא דוגמה לביטוח על בסיס שיפוי.

אז מה הקשר לכפל ביטוחי?

חשוב להבין שביטוחים על בסיס שיפוי מאפשרים למבוטחים לקבל החזר כספי רק פעם אחת עבור הוצאה מסוימת. כלומר אם יש לכם מספר ביטוחי בריאות פרטיים אצל חברות ביטוח שונות, מדובר בכפל ביטוחי מיותר. למשל, אם תצטרכו לרכוש תרופה באופן פרטי, לא תוכלו לדרוש החזר כספי מכל החברות שבהן אתם מבוטחים, כי פשוט לא תוכלו לקבל החזר כפול, וגם לא את ההפרש. 

לעומת זאת, אם בטעות ביטחתם את עצמכם בכמה חברות ויש לכם מספר פוליסות על בסיס פיצוי, כן תוכלו לקבל את הכספים מכל חברות הביטוח שבהן אתם מבוטחים. הרעיון שעומד מאחורי פוליסות אלה, שקיימות בעיקר בהיבט של נזקי גוף, היא לספק מענה למבוטח ולמשפחתו בזמן שיש לו הוצאות כבדות, מעבר לאלה הקשורות בטיפול הרפואי, ולכן ניתן להחזיק במספר פוליסות שאינן תלויות זו בזו ולקבל סכומים משמעותיים, שיכולים לעזור מאוד לשמור על רמת החיים שאליה המבוטח ומשפחתו רגילים.

אז מה עדיף – פוליסה אחת או יותר?

ביטוח מחלות קשות הוא ביטוח חיוני אך הוא נחשב יקר יחסית. כמו כן, עם חלוף השנים הוא הולך ומתייקר יותר ויותר. כדי לקבוע אם אתם אכן צריכים יותר מפוליסת ביטוח מחלות קשות אחת, עליכם להתחשב בשכר שאתם מרוויחים ולהכפיל ב- 18 (שזה מספר החודשים הממוצע שבדרך כלל לוקח לאדם להתמודד עם מצב רפואי חמור ולהשתקם). 

רוב הפוליסות נעות בסכומים של בין 50,000 ל- 500,000 ₪. רק אם אתם צריכים סכום יותר גבוה ממה שמוצע בפוליסה הסטנדרטית, כיוון ששכרכם גבוה מאוד, היינו מציעים לשקול את האופציה לרכוש פוליסת ביטוח מחלות קשות נוספת.

המומחים שלנו בסוכנות הביטוח פתרונות עדיפים מקפידים לבחון עבורכם את התיק הביטוחי שלכם, לאתר כפל ביטוחים מיותרים, לייעץ בנושא השלמת כיסויים בהתאם לצורכיכם הייחודיים ולהתאים לכם את התמהיל הביטוחי האידיאלי, תוך שילוב פוליסות על בסיס שיפוי שיעזור לכם להתמודד עם ההוצאות הרפואיות לצד פוליסות על בסיס פיצוי שיעזרו לכם ולמשפחתכם לשמור על רמת חייכם במינימום דאגות כלכליות. צרו קשר עוד היום ותיהנו משקט נפשי.